Katılım Sigortacılığı

Katılım Sigortacılığı, sigortacılık faaliyetlerinin katılım esasları çerçevesinde yürütüldüğü uygulama modelidir. Bu kapsamda ürünler, sözleşmeler, fon yönetimi ve ilgili süreçler, yürürlükteki mevzuat ve Danışma Komitesi kararları doğrultusunda yürütülür.

Katılım finans esas ve standartları, Sigortacılık veya bireysel emeklilik faaliyetlerinin Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde icra edilmesini sağlamak amacıyla danışma komitesince ilgili hükümler esas alınarak tespit edilen usul ve esasları ifade eder.

Güvence Hesabı Katılım Sigortacılığı Faaliyetleri

Güvence Hesabı, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 14’üncü maddesi kapsamında ve mevzuatta belirlenen koşulların oluşması halinde ortaya çıkan zararların, bu sigortalarla saptanan geçerli teminat miktarlarına kadar karşılanması amacıyla kurulmuştur.

Güvence Hesabı, 5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu ve Güvence Hesabı Yönetmeliği ile tanımlanmakta olan sorumlulukları kapsamında faaliyet göstermektedir. Herhangi bir ürün ya da hizmet satışı gerçekleştirmemektedir. Bu bağlamda uygulanacak farklı faaliyet modelleri ile reasürans, koasürans, retrosesyon vb. faaliyetleri bulunmamaktadır.

Sigorta şirketleri, her yıl zorunlu sigortalar için tahsil ettikleri toplam safi primlerin yüzde biri oranındaki katılma paylarını ve katılım esaslı Zorunlu sigorta yaptıranların safi primlerinin yüzde ikisi oranında sigorta şirketine ayrıca ödeyecekleri katılma paylarını Güvence hesabına aktarmaktadır.

Bu aktarılan katılma payları, konvansiyonel sigorta havuzu ve katılım sigorta havuzu olmak üzere iki ayrı havuzda toplanır. Katılım sigorta havuzunun gelirleri Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik kapsamında, Danışma Komitesi gözetiminde katılım finans esas ve standartlarına uygun bir şekilde değerlendirilir. Hasar ödemeleri de söz konusu gelirler ile gerçekleştirilmekledir.

Danışma Komitesi

Danışma Komitesi, Sigortacılık ve bireysel emeklilik faaliyetlerinin katılım finans esas ve standartları çerçevesinde icrasını teminde görev alan komiteyi ifade eder.

Danışma Komitesi Üye Bilgileri
Güvence Hesabı Danışma Komitesi hizmeti, dışarıdan hizmet modeli kapsamında İSFA İslami Finans Danışmanlık tarafından sunulmaktadır. Danışma Komitesi Başkanı olarak Dr. Mustafa Dereci, Başkan vekili olarak Prof. Dr. Osman Güman ve üye olarak Doç. Dr. M. Salih Kumaş görev almaktadır.

Dr. Mustafa DERECİ (Danışma Komitesi Başkanı)

1967 yılında Rize’de doğdu. Boğaziçi Üniversitesi, İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, Uluslararası İlişkiler bölümünden 1991 yılında mezun oldu. 1993 yılında çalışmaya başladığı Kuveyt Türk Katılım Bankası’ndan 2021 yılında emekli oldu. Katılım Bankacılığının Uluslararası Bankacılık, Bireysel Bankacılık, Kobi Bankacılığı, Pazarlama ve Ürün Geliştirme, Ödeme Sistemleri ve Dijitalleşme, İdari Hizmetler ve Satın Alma gibi departmanlarında yönetici olarak görev yapmıştır. Türkiye’nin ilk Katılım Sigorta şirketi olan Neova Sigorta’nın kurucu yönetim kurulu üyeliği görevinde bulunmuştur. 2018 yılında İstanbul Üniversitesi İlahiyat Fakültesi’nden mezun oldu. İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi, İslam Ekonomisi ve Uluslararası Finans bölümünde "Katılım Bankalarında Gecikmiş Alacakların Yönetimi ve Yeniden Yapılandırma" isimli doktora tezini 2022 yılında tamamlamıştır.
İSFA İslami Finans Danışmanlık kurumunda Danışma Komitesi Başkanı olan Mustafa Dereci, İslam Ekonomisi, İslami Finans, Katılım Bankacılığı, Katılım Sigortacılığı, Katılım Finans ürün ve hizmetleri ve Finans Fıkhı konularında çalışmalarına devam etmekte yine bu konular çerçevesinde yurtiçi ve yurtdışı platformlarda eğitmenlik yapmaktadır.
Evli ve üç çocuk babasıdır.

Prof. Dr. Osman GÜMAN (Danışma Komitesi Başkan Vekili)

1976'da Kayseri’de doğdu. 1998 yılında Marmara Üniversitesi İlahiyat Fakültesi’nden mezun oldu. 2000 yılında Marmara Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü İslam hukuku bilim dalında yüksek lisansını; 2006’da ise Arap Dili ve Belagatı bilim dalında doktorasını tamamladı.
2010 yılında Sakarya Üniversitesi İlahiyat Fakültesi Arap Dili ve Belagatı’nda okutman olarak göreve başladı. 2014 yılında İslam Hukuku bilim dalında doçent, 2019 yılında profesör oldu. Hâlen aynı üniversitede İslam Hukuku Anabilim dalında öğretim üyesi olarak görev yapmaktadır.
Alanı ile ilgili 3 telif kitap, 10 makale ve ayrıca Arap Dili, Tasavvuf, Tefsir, Felsefe ve İslam Hukuku alanlarında çevirileri vardır.
İSFA İslami Finans Danışmanlık kurumunda Danışma Komitesi Üyesi olan Osman Güman, İslam Ekonomisi ve Finans Fıkhı konularında çalışmalarına devam etmekte yine bu konular çerçevesinde yurtiçi platformlarda eğitmenlik yapmaktadır.
Evli ve bir çocuk babasıdır.

Doç. Dr. M. Salih KUMAŞ (Danışma Komitesi Üyesi)

1999 yılında Bursa Uludağ Üniversitesi İlahiyat Fakültesi’nden mezun oldu. 2001 yılında Bursa Uludağ Üniversitesi İlahiyat Fakültesi Temel İslam Bilimleri bölümünde yüksek lisansını; 2007’de ise aynı bölümde doktorasını tamamladı.
2000 yılında Bursa Uludağ Üniversitesi İlahiyat Fakültesi’nde araştırma görevlisi olarak göreve başladı. 2021 yılında doçent oldu ve hâlen aynı üniversitede öğretim üyesi olarak görev yapmaktadır. Alanı ile ilgili 5 telif kitap ve 7 makale yazmıştır.
İSFA İslami Finans Danışmanlık kurumunda Danışma Komitesi Üyesi olan M.Salih Kumaş, İslam hukuku ile Sosyal ve Beşeri Bilimler konularında çalışmalarına devam etmekte yine bu konular çerçevesinde yurtiçi platformlarda eğitmenlik yapmaktadır.

Danışma Komitesi tarafından verilen icazet belgeleri, uygunluk görüşleri ve yıllık faaliyet raporları aşağıda yer almaktadır.

İcazet Belgeleri
Danışma Komitesi, Güvence Hesabı’nın katılım finans esas ve standartları çerçevesinde yürütülen faaliyetlerinin ilgili mevzuat ve katılım esasları bakımından uygunluğunu değerlendirerek icazet belgesi düzenler. Söz konusu belge, ilgili faaliyetlerin yıllık bazda yeniden değerlendirilmesi neticesinde yenilenir.

Yıllık Faaliyet Raporları ve Uygunluk Görüşleri
Danışma Komitesi, Güvence Hesabı’nın ilgili dönem içerisindeki katılım sigortacılığı faaliyetlerini yıllık olarak değerlendirir ve bu faaliyetlerin katılım finans esas ve standartları çerçevesinde yürütülüp yürütülmediğine ilişkin uygunluk görüşünü sunar. Yıllık faaliyet raporu ise ilgili dönemde yürütülen faaliyetlere, işleyiş süreçlerine ve dönemsel gelişmelere ilişkin genel bilgi içerir.